發布時間：2023-9-19 分類： 電商動態
P2P調查風暴來襲：誰被檢查，為什么要檢查？
吳巧發
P2P調查風暴襲來，整個行業充滿了熱情。
9月7日上午，深圳警方與經濟調查大隊合作，前往P2P巨頭榮進研究所，并帶走了包括高管在內的18人進行調查。事實上，這項調查并非針對榮進，也針對其他平臺。調查P2P是否建立了資金池，是否存在虛假投標或自我整合。
即使是更大的調查。 “為了規范互聯網金融業的發展，監管部門已與公安調查部門聯手加強對互聯網金融企業的調查。 ”容金在9月10日的公告中說。
根據P2P標準調查，匯通易貸首席執行官陳海強了解到，警方調查將持續到今年年底。 P2P行業的一些人指出，這主要是為了貫徹廣東省防治非法集資的重要精神。與此同時，一位P2P平臺官員明白，這一行動是國家公安部門統一行動的一部分，但并不是專門針對互聯網金融的。
隨著驗證的風暴，許多P2P平臺加速了銀行存款。廣東省互聯網金融協會秘書長朱明春認為，在銀行存管的幫助下，P2P平臺更難以觸及資金，這可以解決平臺資金池的問題，而且會更多難以挪用借款人的資金。這樣，平臺上的法律風險就會降低一點。
查了誰
其余8名正在接受警方調查的P2P巨頭榮進的人員已于9月9日22日返回該職位，包括副主席兼總裁，副總裁，法律代表兼法律合規部門主管，總經理。里面很多人。
此時，所有被榮津帶走的人都被釋放了。早在9月7日上午，深圳警方就與經濟調查大隊合作，對榮進研究所進行了調查。 18名高級管理人員和其他工作人員在現場被帶走。
上述P2P平臺的負責人表示，深圳市公安局確實在榮進行動之前收到了報告，并抓住了一些線索，因此考慮到許多投資者參與的事實。實際情況，為了維護社會穩定，臨時發放保險公司的管理人員希望通過進一步整改，符合相關監管部門的法律合規要求。
在深圳P2P產業看來，榮進是深圳一個相對標準化的平臺。在公司發展之初，可能存在一些違規行為。后來，該公司也進行了整改。公安部門沒有殺死它。我希望整個行業都能吸取教訓。 。
但這并不意味著風暴已經消退。
“它尚未正式關閉。 9月9日晚，紅菱風險投資公司董事長周世平和許多P2P圈聚集在榮進辦公室，“今天，作為行業代表，我們希望看看這個領域并從處理中獲得經驗。這件事。 ”的
榮金附近的人了解到，榮進的事故源于“員工前報道”。 9月8日晚，深圳福田警方對此事作出回應，稱“由于涉嫌非法吸收公共存款，榮金研究所的工作人員被警方刑事拘留，案件正在進一步調查中。 ”的
對非法吸收公共存款的調查不僅僅是融資問題。 9月10日，榮錦辦公室宣布，深圳經濟調查大隊已前往榮進研究所和其他深圳同行進行訪問和例行檢查。榮進的有關人士說：“警方正在調查P2P中是否有資金池，是否存在虛假標準或自行造成的。 ”的
一些P2P平臺高管證實了這種情況。一些P2P平臺高管在9月6日晚被告知公安調查所進行的調查。
巧合的是，深圳平臺國祥資本因涉嫌非法吸收公共存款而受到調查。 9月8日，國祥資本官方網站披露，為了配合近期的金融秩序整改（P2P產業整頓），國祥資本網的一些高級管理人員和員工正在協助有關部門進行調查。
9月10日，合力在線宣布，為了應對全國近期的金融秩序整改，合力在線目前的業務暫停一周。本網站的部分員工正在協助相關部門進行調查。
還有一些平臺沒有等待相關部門的調查投降。 9月初，斗津貸款的高管被迫向深圳筍崗派出所投降。目前，豆津貸款平臺停止發行標簽，電話無人接聽，在線客服全部離線，客服電話已經處于轉接狀態。
“目前，我們看到的是深圳更嚴格，其他地方都很好。 ”廣東省互聯網金融學會秘書長朱明春表示，“P2P這個行業最近有很多負面消息，監管部門仍然希望對這個行業進行監管，此時會有調查。”
根據在線貸款之家的統計數據，2015年8月，新增了81個問題平臺。從問題平臺的問題類型來看，8月份道路類型平臺的平臺類型比例在8月份顯著增加，達到79.01％。
這個數據反映了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，自我整合和欺詐平臺知道它不能滿足監管要求，加快運行速度，導致平臺運行問題顯著增加。
截至2015年8月底，全國累計問題平臺數量達到976個。此外，數據顯示，截至8月底，2015年涉及問題平臺的投資者數量約為122,000，涉及貸款余額74.87億元。
未來，隨著監管規則的出臺，P2P在線借貸行業可能面臨巨大沖擊，運營不規范，實力不強的平臺可能面臨淘汰。
南京財經大學金融學院教授盧一峰表示，“有些平臺公司依靠P2P的侄子非法吸收公共存款。這是金融秩序穩定的潛在炸彈。如果P2P行業沒有得到糾正，它將驅逐壞錢幣。好錢，P2P的新東西將被摧毀。 ”的
為何查
為了應對P2P產業的整頓，匯通易貸首席執行官陳海強了解到，警方調查將持續到今年年底。 P2P行業的一些人指出，這主要是為了貫徹廣東省防治非法集資的重要精神。
上述P2P平臺負責人表示，金融業整頓正在全國范圍內進行。由于近年來互聯網金融的快速發展，存在一些違規行為，確實有必要進行整改，使行業健康發展。 “過去幾天，我們積極與公安調查部門溝通，以保持信息暢通。為了滿足監管機構的需求，他們需要什么，我們提供什么，以及我們希望標準化我們協會的內部平臺。 ”朱明春說。
朱明春所在的廣東省互聯網金融協會邀請深圳市公安局經濟犯罪調查局擔任演講嘉賓。 9月15日，舉辦了關于防止非法集資法律政策的專題講座，并宣傳了該協會的平臺企業。
會后，廣東省互聯網金融協會根據培訓的主要精神，要求所有相關成員單位進行自查和相互調查，并形成自查和互檢結果的文字資料，并提交。有關主管部門可供參考。 “榮金事件的潛臺詞是合規問題，如何走向合規。 ”陳海強說。
P2P平臺通過發放虛假借款來自行融資，投資者資金進入犯罪分子私人賬戶，非法吸收公共存款，犯罪分子將為高利率的房地產，股票，期貨或貸款籌集資金。賺取點差。
根據南京財經大學金融學院教授陸宇峰的說法，P2P平臺公司堅持認為沒有資金池，沒有虛假目標和虛假項目，這可以在一定程度上規避非法吸收公共存款。
在富通支付和建行發起的聯合存款計劃中，銀行作為P2P公司存款的主體，福友作為技術助手。 Fuyou有一個標準的報告系統來驗證P2P平臺是否真正的借款人以及是否存在虛假的借款人。但是，無論是福友還是建行，都不會參與項目審查。
銀行存款后，平臺沒有遇到投資者的資金。這筆錢被輸入銀行賬戶，銀行將錢存入借款人。當退還款項時，借款人將錢提供給銀行，然后銀行將錢支付給投資者。 ”小牛在線首席運營官于軍說。
朱明春認為，在銀行存款的幫助下，P2P平臺的運作更加規范，觸摸資金更加困難。它可以解決平臺資金池的問題，并且更難以挪用借款人的資金。它還可以保證資金流動，更合理地流向實體經濟或真正的借款人。
在榮進的情況下，許多P2P平臺加速了銀行存款。
9月11日，小牛在線公開招標銀行托管業務，并有4家銀行競標。 “我們已與獲獎銀行簽署戰略合作協議，我們將盡力在今年年底存入銀行。降落需要幾個月，但我們首先把態度放在這里，主要是為了避免資金池，消除虛假標簽，而不是觸及紅線。 ”的于軍說。
但是，并非所有P2P都可以實施銀行存管。朱明春了解到，民生銀行提出的條件之一是要求平臺支付5000萬注冊資本并獲得風險投資。股東具有上市公司的背景和國有資產的背景，門檻相對較高。
“中國建設銀行今年給了我們30個銀行存款的名額。現在它是一名飛行員。沒有銀行表示會推出。其他銀行也有望這樣做。我們必須暫時找到一些大型P2P公司，如果存在風險我們就不會這樣做。 ”福友付錢的人說。
雖然只有30個名額，但9月1日，福友支付了200多家P2P公司來支付銀行存款管理費用。 “現在許多標準平臺都非常積極地尋找存款銀行。朱明春認為，主要有兩個方面需要考慮。首先，在投資者心目中，通過銀行認可，投資者會更加認可。其次，平臺的法律風險略有降低。
