最近，榮進(jìn)事件引發(fā)了許多猜測(cè)和討論。嚴(yán)禁平臺(tái)自給自足，建立資金池。此前，由于監(jiān)管規(guī)則不穩(wěn)定，一些平臺(tái)已進(jìn)入灰色監(jiān)管領(lǐng)域。在建立互聯(lián)網(wǎng)財(cái)務(wù)指導(dǎo)等相關(guān)政策法規(guī)后，P2P在線貸款將面臨更加具體，實(shí)用的監(jiān)督管理。大大規(guī)范了行業(yè)的發(fā)展。

根據(jù)最新數(shù)據(jù)，8月份P2P在線借貸平臺(tái)數(shù)量為81個(gè)，問題平臺(tái)率為3.43％。無論問題平臺(tái)數(shù)量多少，發(fā)病率與7月份相比都有顯著下降，這表明行業(yè)正在發(fā)展更多。為標(biāo)準(zhǔn)化而開發(fā)。

另一方面，8月數(shù)據(jù)顯示，在81個(gè)問題平臺(tái)中，運(yùn)行平臺(tái)數(shù)量占79.01％，6月和7月數(shù)據(jù)分別為45.97％和57.80％。可以看出，政策和法規(guī)已經(jīng)明確界定。之后，平臺(tái)加速了。此外，封閉平臺(tái)的比例也有所增加，這表明行業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)壓力正在逐步增加，并且趨向于更加深入的競(jìng)爭(zhēng)。

　大洗牌的時(shí)代即將到來，誰會(huì)留下來？

無論是明確的政策，逐步改善監(jiān)管，還是增加競(jìng)爭(zhēng)壓力，無疑都會(huì)加速行業(yè)洗牌的進(jìn)程。在這個(gè)過程中，可以留下的平臺(tái)必然具有某些特征。

投資者選擇P2P在線借貸平臺(tái)最具價(jià)值的兩點(diǎn)：一是安全，另一是收入。

在安全性方面，目前業(yè)界主流方法是通過銀行資金保管來支持平臺(tái)，同時(shí)達(dá)到平臺(tái)與資金流量隔離的目的。從益信億人貸款開始，P2P和銀行合作基金托管已成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。引入互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)后，該銀行對(duì)該平臺(tái)的資金保管逐漸成為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

在收入方面，P2P的合理回報(bào)范圍從早期高收益率到逐步回報(bào)率到10％左右，無論是平臺(tái)本身還是用戶，都可以越來越理性地接受這一趨勢(shì)。

目前，主流平臺(tái)基本上解決了用戶的兩大難點(diǎn)“安全”和“收入”，因此在未來的競(jìng)爭(zhēng)中，如何更清晰地體現(xiàn)平臺(tái)差異化的優(yōu)勢(shì)？

首先是資本和品牌實(shí)力。資本實(shí)力越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越大;品牌實(shí)力越強(qiáng)，在一定程度上意味著獲得更多人的選擇。

第二是技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)控制力量。技術(shù)實(shí)力決定了平臺(tái)是否能夠?yàn)橛脩籼峁└咝В悄艿姆?wù)。風(fēng)險(xiǎn)控制力決定了平臺(tái)能否有效獲取高質(zhì)量的信用權(quán)，為用戶提供更有價(jià)值的投資服務(wù)。

作為風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)的重要組成部分，信用數(shù)據(jù)的積累非常重要。目前，國內(nèi)信用信息系統(tǒng)尚不完善，國家尚未完全放開個(gè)人信用信息系統(tǒng)的建設(shè)。因此，所有平臺(tái)目前都處于不同階段。許多在線借貸平臺(tái)都表示愿意申請(qǐng)個(gè)人信用卡。然而，最近，申請(qǐng)個(gè)人信用信息許可證的前8家公司和機(jī)構(gòu)中有6家需要補(bǔ)充信息，個(gè)人信用信息許可證的發(fā)放再次被推遲，這表明個(gè)人信用信息系統(tǒng)的市場(chǎng)化難度。

事實(shí)上，很少有平臺(tái)能夠建立個(gè)人信用信息系統(tǒng)。個(gè)人信用信息系統(tǒng)的建立需要多維和一定范圍的數(shù)據(jù)支持。短期建立的P2P平臺(tái)可以累積的數(shù)據(jù)量非常少。

愉快的貸款依賴于益鑫9年的經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)沉淀，具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。益新與用戶的離線溝通積累了大量的“高觸感”體驗(yàn)，而Essence的在線業(yè)務(wù)通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)積累了更多元化的“高科技”。因此，站在巨人的肩膀上的愉快貸款在互聯(lián)網(wǎng)上的財(cái)務(wù)本質(zhì)和大數(shù)據(jù)方面更加專業(yè)。

P2P經(jīng)歷了今年的重大洗牌后，隨著監(jiān)管規(guī)則的制定，預(yù)計(jì)在未來兩年內(nèi)，P2P將成為借貸和財(cái)務(wù)管理的主流，并融入公眾的金融生活。

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